隨著人工智慧（AI）技術在金融業的廣泛應用，金管會20日正式發布「金融業運用人工智慧指引」，旨在鼓勵金融機構負責任地創新，並確保客戶隱私和權益得到充分保護。

根據金管會的統計，台灣共有377家金融機構和周邊單位，其中108家已經在業務或作業中導入AI技術，占比29％。在這些機構中，銀行業的AI應用最為普遍，占比達74％，其次是壽險業和產險業，分別為62％和50％。在使用AI的108家機構中，有29家應用了生成式AI技術。

金管會綜合規劃處長胡則華在記者會中表示，這次發布的AI指引並非強制性規範，而是一種行政指導，旨在協助金融業在設計或部署AI時掌握應注意的事項。指引建議，金融機構應保留人員對AI系統的審查、核准或最終決策權利，確保在必要時能由人員安全關閉AI系統。

在生成式AI的應用方面，金管會強調，金融機構使用第三方開發的生成式AI時，應確保數據和運算結果的公平性，並由金融機構人員對其風險進行專業管控。此外，指引還建議金融機構採用資料最小化原則，避免蒐集過多或不必要的資訊，保護客戶隱私。

根據金管會的調查，AI在金融業的應用主要集中在智能客服、內部行政作業、風險管理、認識客戶（KYC）及防範詐欺等方面。其中，銀行業最常見的應用是智能客服，其次是內部行政作業和KYC及防詐；券商和壽險業則主要應用於內部行政作業和信用分析；產險業則廣泛應用於智能客服、內部行政作業和核保理賠自動化。

指引中特別指出，金融機構在運用AI進行信用評分時，應避免因誤用資料而導致族群或性別歧視的偏差結果。金管會也提到，在提供客戶服務時，使用AI進行信任評分和機器人理財風險較高，金融機構應特別注意。

金管會強調，雖然此次指引並非強制性規範，但各金融公會需在指引發布後一個月內訂定自律規範，並報至證期局。銀行公會已率先訂定AI自律規範，其他公會如券商公會、期貨公會和投信投顧公會也將在一個月內完成相關規範的制定。金管會表示，未來在進行金融檢查時，將參考這些自律規範和內稽內控措施。

【圖片為金管會主委彭金隆，資料照】